保单质押贷款

保单质押贷款是投保人把所持保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。

保单质押贷款流程

银行客户经理在受理借款人提出的保险单质押贷款业务申请时，须通过查询借款人征信报告、实地调查、居访等多种方式了解借款人是否存在其他债务，并审慎评估其他债务对本项业务的影响。在切实评估借款人偿付其他债务对本项业务的风险达到可接受水平时，方可开展后续工作。

客户经理接收借款人提供的以合作保险公司出具的保险单作为权利质押的贷款申请后，应会同投保人、被保险人一起至合作保险公司办理保险单质押登记手续，客户经理应指导投保人、被保险人填写《保险单质押申请书》，并要求其提供附件2中所列明之文件。投保人同时办理与质押相关的保险单变更事项。投保人应当将银行变更为第一受益人。银行应与投保人约定，由投保人在质押登记前在银行开立结算账户。

银行应督促合作保险公司收到上述文件后，立即核实保险单的真实性、合法性及有效性，并确认质押保险单的现金价值。如相关事项经核实无误，银行应督促合作保险公司办理保险单质押手续，并将保险单原件和签章确认的《保险单质押申请书》交还我行，同时对质押等有关事项进行登记、备案。

银行在合作保险公司办理完保险单质押手续后，方可与借款人签订相关质押合同和借款合同，向借款人发放贷款。贷款发放手续按照《银行个人贷款放款实施细则》规定的流程办理。

保单质押贷款利率

关于保单质押贷款的利率，每个贷款机构都不一样。各个公司的相关产品目前正在执行的年化贷款利率都相差不大，介于5%到5.5%之间。贷款利率是以保险公司挂牌显示为准。

保单质押贷款比例

保单质押贷款，一般的情况最高借款金额不得超过保险合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%。由主险所衍生的“账户”也能提供借贷，而且贷款比例为账户价值的90%。