北京六宝基金(六宝基金跑路)

最近，有两个明星投资人引起了投资界的关注，一个是金巧巧，一个是田亮，为什么引起关注呢？因为俩人投资了同一个基金，但最终打了水漂，金巧巧投资700万，田亮的投资额更是达到了5000万。和金巧巧、田亮一同被卷入的，还有众多的高净值人群，包括央企高管、律师、房地产商等等，这些人也都面临着血本无归。这家基金一共吞噬了20多亿的资金，受骗者多达400多人。什么样的基金能让这些人纷纷慷慨解囊，而且投资动辄上百万千万呢？

强势崛起

这个基金叫六宝基金，全称叫六宝（北京）投资基金管理有限公司，公司2009年成立，是专门从事股权投资与管理的公司，投资及管理的资产近100亿。光听名字，你也许觉得不稀奇，但是它的来头可不小。在官网上，公司介绍自己是香港霍氏实业集团旗下的，公司的董事长和法定代表人叫霍文芳。霍文芳是谁？大名鼎鼎的香港富商霍英东之子。同时霍文芳还是香港霍氏实业有限公司董事长兼首席执行官。

正是如此显赫的背景，使这只基金和其他基金显得很不一样。六宝基金成立以后，很快的就在政商界打开一条路，先后与各地政府、企业、商会、银行及其他金融机构建立了战略合作关系，从2011年到2014年先后在内地11个省市成立了分公司，发行了多个的私募产品，投资的项目也是五花八门，包括地产、酒店以及煤炭、石油等等。显赫的背景加上不俗的实力，吸引了包括明星、高管等众多高净值客户，产品一直如期兑付，募集了资金多达20多亿。

但是从2015年7月开始，六宝基金就开始出问题了。

兑付危机

当时一些投资者发现，到期的产品竟然无法兑付本息，去找公司，官方总是以各种借口一拖再拖，大家虽然着急，但鉴于此前一直如期兑付，所以基本都还抱着希望。直到2016年1月11日，基金业协会公布了一个“失联”私募机构名单，六宝基金赫然在列，此时霍文芳已经联系不上了；紧接着六宝基金多位高管因非法吸存被朝阳经侦逮捕，这时投资者开始慌神，大家醒悟过来，开始抱团维权。2016年3月武汉分公司就有300多投资者上门讨债，打出“霍文芳还钱”的横幅，4月份有不少人聚集到国务院港澳事务办公室门口寻求帮助。很多投资者心灰意冷：什么意思？我们当初是看重霍氏家族的实力和信誉才投资霍氏六宝基金的，现在发生兑付危机，霍文芳竟然一跑了之？包括金巧巧后来接受采访时也说：“听说这是香港霍氏集团成员企业，有那么大的集团兜底，我以为值得信任。”现在看，大家的信任是打了水漂了。

的确，投资者之所以这么信任，也不是空穴来风。不只是听说公司背景，现实中也亲眼见证了霍文芳的风采。霍文芳多次出席六宝基金的活动，和大家互动寒暄。比方2014年底，六宝基金在韩国首尔举行了一个六宝答谢宴，当时霍文芳在现场又是发表讲话，又是挨桌敬酒，现场气氛非常活跃，大家的心情都是“终于见到霍氏大老板了”，当时霍文芳留给大家的印象是：一个地道的香港商人，虽然普通话不标准，但是西装笔挺，精明干练，给人感觉“蛮诚恳”。再比如2015年1月，在人民大会堂举办了一个跨国经营和投融资高层论坛，当时霍文芳以六宝基金董事长的身份出席该论坛并发表了讲话，而且还代表“六宝基金”签署过合作协议。在论坛的背景板上显示，“香港霍氏实业集团*六宝（北京）投资基金管理有限公司”的身份是分论坛的主办单位之一。

但兑付危机发生后，戏剧性的事情发生了。

4月22号，霍文芳竟然委托律师发了一个声明，说“霍氏六宝公司”属于无中生有，故意捏造事实，六宝基金和自己和霍家没有任何关系，这个声明一出来，投资者懵了。那“法定代表人”的身份是怎么来的呢？声明说这事是六宝公司其他股东田绍龙等在未经霍文芳同意的情况下，私自伪造霍文芳签字，骗取工商变更登记、基金业协会登记盗用所得。

但是，投资者不认这种说法。因为不仅霍文芳此前多次以基金董事长身份出席公开活动，而且媒体一直将其作为基金董事长来报道，出事之前霍文芳从来没吱声，怎么出事后就突然撇清身份呢？这说不过去。而且，后来也有证据表明霍文芳难脱干系。六宝基金股东之一赵蕾出示了一个代持协议，协议上写的清楚：六宝基金由田绍龙与霍文芳共同设立，各持50%的股份，霍文芳委托赵蕾代持48.5%的股份，并将后者登记为公司股东。也就是说，霍文芳为六宝基金的实际股东。所以很显然，霍文芳只是在躲避责任。

当然，这些都不是我们要关注的重点。重点是，为什么这个基金无法兑付，背后出了什么问题？在兑付危机发生后，当投资者真正开始考察这些投资项目的时候，大家才恍然大悟。

项目混乱

项目烂尾

首先是项目烂尾的一大堆。六宝基金有20多个产品，多数产品都是以债权形式出售。一般怎么交易的呢？就是基金成立后，融资方设立项目，以公司股权作为质押，然后项目资产注入该公司；期限到期后，融资方出资溢价回购该项目。举个例子，有个“六宝银凯专项投资基金”，项目所在地是北京，产品发行日期为2014年3月1日，投资项目为北京银凯综合楼项目，基金规模为1.5亿元人民币，存续期限为1年，起始金额为100万元起，预期年化收益为11%-15%。

2015年1月有个投资者投资了这个项目，共投资1000万元人民币。买的时候一共签了三份合同：《办公用房预购合同》、《借款合同》和一个《回购合同》。简单说就是六宝基金向投资人借款，约定每月3%的利息，借来的钱投向银凯综合楼项目，同时将在建项目方的部分楼层抵押给投资人，然后三方再签订一个回购合同，比方这个楼建好开盘并交付使用了，这时候投资者可以选择退房，一旦投资者选择退房，回购协议就生效，项目方负责履行回购义务，就是把房子再买回来，如果项目方不能履行，那么六宝基金就要承担回购连带责任。

本来合同中写的是2015年6月30日前这个楼开盘并交付使用，但是到2015年7月1日，这个投资者也没拿到1000万元本金和360万元利息。六宝基金当时回应，说公司兑付困难，可以按照债务转移到项目中。然后，这个投资人就按照当时协议里面的约定，要求以北京银凯综合楼项目的一层抵押，但是北京银凯新型建材有限公司拒绝了投资者的这个要求。最后，投资人上诉至法院，但法院也没有受理。后来投资者了解到，北京银凯综合楼项目是工业用地，不是什么办公用地，而且也没有获得相关部门批准的土地使用证。

除了银凯综合楼这个项目，六宝基金烂尾的项目比比皆是。比如说有个叫河南景源果业的项目，六宝基金投入达2亿多，在项目表上显示这个企业总计资产是16亿，年营业额达10亿，但实际上企业2014年的资产总额只有1500万元，相当于六宝基金虚构利润超百倍，现在企业已经进入了破产清算阶段。再比如另一个内蒙古的企业，叫“尚华置业集团”，六宝基金投入了2.5亿元，但是投资者到实地一看，发现现场是十分偏远的农贸市场，而且在2012年就停工了，公司资金链早已断裂，外债尚有8个多亿。这些项目，投资者如何指望其还款呢？

如果说这些项目还是真的话，有些项目就更气人了，因为压根就不存在，竟然也堂而皇之的在卖。

“六宝中石油油气联建投资基金”

比如有一个叫“六宝中石油油气联建投资基金”的项目，是六宝基金2013年推出的，总规模54亿，分10期募集，最高预期年化收益率将达14.5%。产品资金的投向是中石油旗下18座油气站，这18座油气站是中石油云南销售分公司委托一家叫云南禄达“的公司建设的，一听说和中石油相关，投资者就觉得挺靠谱，再加上销售人员的极力推介，产品上线不就就大卖特卖，一年就卖了七八个亿。

但实际情况让人有些哭笑不得。云南禄达受中石油委托建设油气站这事不假，但从没有和六宝基金方面有过合作，中石油也否认与六宝基金有任何关系，也就是说，本来是八竿子打不着的事情，被六宝基金给生生给利用了。中石油发现这个事情后，在2014年上半年还专门质询过六宝基金，后来六宝基金的总经理田绍龙亲自到中石油云南分公司解释这个事情，说什么纯属误会，负责这个项目的副总已经引咎辞职等等，而且强调，这个项目募集的资金不超过1000万，我们会妥善处理投资人兑付事宜。很快六宝基金官网就下架了这个产品，停止了销售宣传，这事总算没闹大。但奇怪的是，虽然看不到明面上的宣传，投资者要是打电话过来询问产品的情况，六宝基金的销售经理还是会说：这个产品我们仍然在卖，只不过”由于中石油今年出了很多事，很多高层都被抓了，为了低调行事，所以这个项目就不再大肆宣传。“有的投资者就担心，说这样会不会影响到兑付之类的，这时候销售人员信誓旦旦跟你说，这种情况不可能发生，”如果项目出了问题公司就是亏本回购也不会让你亏的，我们迄今为止还没有出现过延期兑付的情况。“现在看，这都是六宝基金防止投资者撤资的应急之语。

“六宝天金石油专项投资基金”

还有一个叫“天金石油”的项目，号称是“保本型”基金，规模1.5亿，存续期限为1年+1年，1年期预期收益11.5%-15.5%，两年期最高达16.5%。

也是一样，天金石油公司那边同样表示双方毫无关系，但是这个产品照卖不误。

当然，我们得说，光靠霍文芳，也不至于让这么多投资者都趋之若鹜。这当中，有不少投资者是通过银行飞单买的产品，甚至是行长亲自出面卖飞单。

银行飞单

比如有一对常亮夫妇，他们投资六宝基金完全是因为他们十多年的老朋友，这个朋友就是该行前行长赵世雄。因为常亮夫妇是交通银行朝外支行的VIP客户，账户里的钱比普通储户要多，每次去银行，赵世雄都会出来打招呼，逢年过节也会送来一些小礼物，十几年下来，双方都已经很熟了。2012年，赵世雄第一次给常亮打电话推荐六宝基金，说这是霍英东儿子霍文芳成立的私募基金，而且我们银行可以监管到该基金的流向，保证资金安全。一开始夫妇俩也犹豫，架不住老朋友几次三番说服，更何况这是行长出面，夫妇俩最终被赵的“诚意”打动，最终在2014年分两笔共投入600万。

被赵行长拉下水的还有其他的一些VIP客户。比如另外一位李先生，赵世雄不断电话及约其喝茶推荐产品，李韬2014年分两次共投入300万元购买了同一款产品。本来李先生打算少投入50万，“但刷卡时，赵世雄和他老婆都在我旁边再三劝说，我就投足了300万”。最终赵世雄集结八个人凑了1000多万合单购买了六宝基金“天金石油”产品。等兑付危机爆发后，他们联系赵世雄，但赵行长称其已辞职已离婚，财产全部判给了老婆。然后，赵世雄就联系不上了。可见，再老朋友有时候是多么不靠谱。

有人说，行长为什么这么卖力推荐呢？很简单，银行飞单能拿到很高的佣金，比方如果有5个点的回扣，你投500万，他立马可以拿到佣金25万，何乐而不为呢？其实不光交通银行，中国农业银行、北京银行、兴业银行等多家国有商业银行的员工也都参与了六宝基金“飞单”。银行的信誉在这当中起到了推波助澜的作用，比如六宝基金多个产品的宣传册上，赫然写着基金托管人为“交通银行”。但实际交通银行并没有与六宝基金有过合作，这是六宝基金打折银行的信誉为自己背书。

这些烂尾甚至无中生有的项目，就这样通过一些列渠道骗走了投资人的资金，在整个过程中，霍文芳虽然从未参与到公司运营中，但从六宝基金卷走的资金可能有6亿多。

现在大家最担心问题是，霍氏家族到底能不能给兜底？现在看，希望很渺茫。

霍文芳真相

事发后，有些投资者干脆去了香港，前往霍家沟通。按说，儿子出事，霍家是不是应该出来应付下呢？没有，霍家并无人出来应答。截至6月23日，霍文芳仍然处于失联状态。实际上，霍文芳和霍家的关系远不是投资者想象的那样。霍文芳曾多次打霍英东招牌做生意，而且经常搞砸，霍英东对此非常不满意，在1991年，霍文芳还因涉嫌非法贩卖军火在纽约被捕，此后父子关系一直不好，甚至一度公开脱离关系。这样的关系投资者如何指望兜底呢？

总结

听完霍氏基金的案例，不知大家作何感想。之前我们讲过中国债市流行“买债看爹”，现在看来买基金大家也喜欢“看爹”，但是，看爹的结果往往就是坑爹。我们需要追究的是，为什么这些高净值人群也会纷纷上当？

首先，最重要的当然是背靠着“霍英东之子”这颗大树，这是给投资者的一颗定心丸，很容易让人以为这背后会有大财团担保；其次，是多家银行的客户经理乃至支行行长都深度参与到了六宝基金的销售中，这又给产品做了很大的增信，对于这些手里攥着巨额资金，希望财富保值增值的投资人来说，这的确是很大的诱惑。

但是，在周知讲述的过程中，不知道大家发现一个细节没有，就是这些投资者通过各种渠道了解到六宝基金，看背景，看活动，看介绍人，却极少有人真正去关注项目本身。后来发现的那些项目问题，很多是兑付危机发生后投资者事后考察或者通过媒体曝光才发现的。问题就在于，为什么事先不关注不考察呢？这才是核心的问题。

正因为不按投资逻辑来，不关注项目本身，所以才会忽略一些常识。比如六宝基金的“天金石油专项投资基金”项目被宣传为“保本型”基金，并且一年期的预期收益在11.5%-15.5%不等，远高于一般的保本型基金。这个产品很好的利用了投资者既想获得更高的投资收益，又不想承担相应风险的心理。但有私募常识的投资者肯定知道，私募基金是绝对不能承诺“保本”的，风险提示一定要到位。而且，这种保本可能只是口头明面上的宣传，在投资者签订的合同里，里面提示了各种风险，问题是，有多少人会真正细看这些合同呢？

所以，高净值人群也不是大家想象的那样就不会犯错误，只要不按投资逻辑来，一样会上当受骗。我们之前讲过多个投资案例，成功的投资通常都是建立在充分考察调研的基础上。在这个案例中，其实只要大家勤劳一点、多跑跑路，通过网上搜集相关资料，或者问问其他的专业机构，看看项目是不是真的啊，是不是有自融嫌疑啊等等，如此并不难发现其中的风险。可惜的是，我们绝大多数人并没有这样的自觉。

所以，多掌握一点投资常识，对每一个人来说都非常有必要，多看周知，你就不会那么轻易的上当受骗，如果看了还受骗，那就不要说你看过我们节目。◆

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