基金有什么风险特征?
一般来说,利率下降,债券的收益就会增加,利率上升,债券的收益就会减少。投资债券也比较简单,如果市场的利率比较低,就选择短期债券,利率比较高,就选择长期债券。如果买了债券后出现亏损,可以通过加仓来拉低成本,长期来看,投资债券的收益还是比较可观的。
现如今,十年期的国债收益率的中位数大概在3%左右,如果债券的利率高于3%,就选择长期债券,反之则选择短期债券。市场利率的变化也是有周期性的,一般是4年左右。
一:基金的风险特征
1、股票型基金。主要投资于股票、债券,股票比例一般不低于60%;具有明显的高收益、高风险的特征;主要适合于愿意承受较高风险、追求高收益的积极型投资者。 2、配置型基金。主要投资于股票、债券,但是投资于股票的上限有约束;相对来讲,具有较高收益、较高风险的特征;主要适合于愿意承担一定风险、追求较高收益的稳健型投资者。二:基金的风险和收益特征
混合型基金在证券投资基金中通常属于中等风险的品种,其预期风险与收益通常高于债券型基金和货币市场基金,低于股票型基金。混合基金同时以股票、债券等为投资对象,以期通过在不同资产类别上的投资实现收益与风险之间的平衡。混合基金的预期风险低于股票基金,预期收益则要高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。混合基金的投资风险主要取决于股票和债券配置比例的大小。一般而言,偏股型基金、灵活配置型基金的风险较高,但预期收益率也较高;偏债型基金的风险较低,预期收益率也较低;股债平衡型基金的风险与收益则较为适中。
三:各类基金的风险特征
股票型基金,混合型基金,平衡型基金,债券型基金,货币型基金区分风险高低就是一个标准:该基金投资股票的比例,这个比例越高,风险越高。
①风险承受能力,从低到高分别:a1(谨慎型)、a2(稳健型)、a3(平衡型)、a4(进取型)、a5(激进型);
②与之对应的产品风险等级:r1(谨慎型)、r2(稳健型)、r3(平衡型)、r4(进取型)、r5(激进型)。
【温馨提示】只能购买与自己风险等级一样或低于自己风险等级的产品。
四:基金投资的收益和风险特征
首先,投资风格不同。股票型基金一般是属于主动型投资,基金经理很重要,而指数基金一般是被动的跟踪指数,只要指数涨它就涨,反之亦然。其次,风险都比较高,指数型不一定比股票型风险小,相对来说,宽指基金比如沪深300和中证500指数相对涨跌幅度小一点,因为比较分散。行业指数基金风险就比较高。股票型基金投资不同股票,风险也是有稳健和激进之分,行业股票基金风险也比较高。再次,收益方面指数基金未必不如股票型基金。今年的行情,很多股票型基金都没有跑赢指数基金,当然下跌起来也一样。最后,投资哪一种比较好,这个没有定论,要根据个人情况和市场行情而定,作为新手不会选股票型基金,可以从宽指基金开始定投练练手。良好的心态很重要,要能承受盈利也能承受亏损。
五:各类基金风险特征由高到低
今天在和朋友们交流投资风险和基金产品选择问题的时候,一下子冷场了,说起来都知道,风险承受能力低的选择低风险产品,风险承受能力强的人可以选择高风险的产品,那么基金产品的风险程度又是怎么评判的呢?基金产品的分类又是根据什么标准进行评判的呢?恶补了一下,来和大家一起学习。
基金产品的风险等级基本都是根据可投资股票的比例进行判断的,风险等级从低到高依次是货币基金、债券基金、、混合基金和股票型基金,当然延伸的还有好多,如ETF连接、QDII、LOF、FOF等。
货币基金是我们很多人的理财领路人,相信很多人的理财都是从某宝开始的,而市场所有的宝宝类产品都是货币基金的小名。虽说所有的理财产品都是存在风险的,但货币基金无疑是风险最小的一个,最起码到目前从表面看还没有出现过亏损,当然是抛开通货膨胀而言,毕竟低风险对应的就是低收益。
债券基金前期和大家一起学习过,其内部又细分三类:一级债基、二级债基、偏股型债基,细分的标准分别是一级债基不能投资股票,二级债基有不超过20%的资金可以用来投资股票,偏股型债基有不超过40%的资金可以用来投资股票。
混合基金既可以投资股票,又可以投资债券、货币市场工具等产品,根据资产投资比例及其投资策略内分为:偏债型基金、平衡型基金和偏股型基金三个二级类别。偏债型基金一般债券比例在50%-70%之间,股票比例在20%-40%左右,其实就是二级债基;偏股型基金和偏债型相反,股票配置比例一般为50%-70%,债券配置比例在20%-40%。
股票型基金就很好理解了,其中用于投资股票的资产比例不低于80%,是所有基金中风险最高的一类。根据投资风格和理念的不同,可以分为主动型和被动型。主动型股票基金,基金经理的操作空间比较大,可以根据基金本身的属性在所有的相关股票中任意进行组合;被动型股票基金以指数型基金为例,主要是在一些指数中选择部分产品或者直接搬动指数。
没有专业的术语,只是用最简单的言语解剖市场,分享经历,让我们一起理解财的真谛,抓住财的机遇,做一个快乐的理财人!