二手房公积金贷款

二手房公积金贷款，需要有房屋产权证及土地证，先到住房公积金管理中心指定的评估机构进行抵押房屋的评估作价，然后买卖双方签订《买卖房屋合同》缴纳首付款，并办理更名过户手续。中心对借款人提交的资料进行审核，审核后的材料交托银行进行合同录入，办理公证、保险、抵押登记手续，中心向受托银行出具《准予放款决定书》，受托银行放款，借款人按月还款。

二手房公积金贷款额度

1.最高贷款额度≤房屋总价-首付款，各地都有最高限额，并且个人和夫妻额度不同，比如广州公积金贷款最高额夫妻100万，个人60万。

2.有城市以月收入、月缴存额作为公积金贷款额度评估的标准。

以北京为例：

最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。

3.有些城市公积金中心在评估贷款额度时会以借款人公积金账户里的余额和借款人年龄作为参考标准，但各地计算公式有差异。

上海：账户余额<12500元、月缴费金额>780元时，贷款额度=账户余额X40

广州：贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

4.有城市会以建筑面积作为公积金贷款额度的评估标准之一。

以北京为例：

套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷最高限额120万

套型建筑面积>90平方米的住房，房贷最高限额80万

需要注意的是，不同城市公积金贷款额度影响因素会有差异，具体还要咨询当地公积金中心。

二手房公积金贷款流程

第一步 “中心”咨询,领取申请表：由房屋买卖双方及配偶(未婚或离异应出具证明)，持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证原件，以及户口薄、身份证和结婚证原件，到市资金中心进行预登记，领取公积金贷款申请表。

第二步借款人向市资金中心提交以下贷款资料：

(1)公积金贷款申请表;(2)公积金缴存证明(或住房公积金对账簿)及经济收入证明;(3)所购房屋的评估报告书;(4)买卖双方签定的《存量房购房合同》;(5)原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》(原件及复印件);(6)夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明(原件及复印件，单身职工应提供单身证明。)

第三步 “中心” 受理审批：市资金中心受理借款申请人资料，审批确定贷款额度及年限。

第四步交易过户: 房屋买卖双方到房产局及土地局办理“两证”交易过户手续。

第五步签订合同：借款人持已办理交易过户的“两证”及契税完税发票(原件及复印件)到市资金中心，由市资金中心出具贷款承诺书到指定银行签订《借款合同》、《抵押合同》等贷款文件，卖方在贷款银行开立存款专户。

第六步办理抵押：借款人到房产局办理抵押房屋登记并领取《房屋他项权证》。

第七步发放贷款：贷款手续全部办妥后，由市资金中心将贷款资金通过银行直接划转到卖房方已开立的存款专户内。

第八步按月还款：借款人按借款合同约定按月偿还贷款本息，直至贷款全部还清

二手房公积金贷款年限

现行的公积金贷款年限为房龄在5年以内，最高可贷年限为30年，最低为15年；房龄在5年以上的二手房，公积金一律只能贷15年。而现在6到19年房龄的“大龄”二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。贷款年限调整后，延长了房龄在5年以上房源的可贷款年限，减少了购房者月供压力。如以一套年龄为10年的房子为例，调整前仅能贷15年，调整后最高可贷25年。以公积金贷款100万为例，贷15年，每月需还贷7396.88元；贷25年，每月还贷则下降到了5278.37元。“大龄”二手房贷款年限增加，降低了购房者每月还款压力。

不过，房龄在20年以上的“高龄”二手房（多为市中心的老公房），公积金贷款最高仍只能贷15年。