个人贷款管理暂行办法

第一条，为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条，中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。

第三条，本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第四条，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

第六条，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

第七条，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第八条，个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。

第九条，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第十条，中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。

贷款是什么

贷款又称电子借条信用贷款，是一种借方向贷方借取一定数量金额的资产，并按照规定偿还利息的一种行为。

贷款是银行或者其他合乎国家法律条文规定的金融机构按一定的利率和条件向借款人借出货币资金的信用活动。广义的贷款说的是贴现、贷款、透支等出贷资金。银行或相关金融机构会通过贷款的方式将义务机构内集中的货币资金出借给有需要的借款人，同时满足了社会补充资金的需要，这样就使得社会扩大了再生产，促进了经济的发展。与此同时，银行也可以因为此类活动获得一定贷款利润收入，从而增加银行或机构自身的积累。贷款的根本原则是三性原则，分别是：安全性、流动性和效益性。

1、商业银行面临的最首要的问题就是安全性；

2、流动性指的是能按预期时限迅速地出借贷款，或是回收贷款；

3、效益性是每个金融机构持续经营的基础。