联名卡是什么意思?(银行联名卡什么意思)

如今,居民的日常消费和信用卡的关系越来越紧密。央行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至2020年三季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张,全国人均持有银行卡6.28张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张。

而联名信用卡成为今年市场的大势。越来越多的银行与不同类型的企业合作推出“联名卡”,以扩大消费场景并共享用户资源。据不完全统计,2020年以来,农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行、广发银行、平安银行等多家商业银行发行联名信用卡,合作伙伴包括京东数科、美团、小米金融、东方航空、洲际酒店、爱奇艺、芒果TV等金融科技、商旅、线上娱乐领域企业。

有分析人士指出,在信用卡市场也日趋成熟的同时,联名卡承载着商业银行信用卡业务的转型,吸引年轻群体的消费力,加速布局线上消费场景的探索,各家银行相继推出联名信用卡,以求实现1 12的共赢面,联名信用卡未来将有更大的发展空间。

信用卡多元联名

目前各家银行联名信用卡合作的平台涵盖了互联网、航空、餐饮、娱乐、教育、医疗、保险等,可谓多领域开花。

信用卡和商旅合作,是目前最常见的联名之一。去年发行的商旅联名卡中,广发银行于2020年10月携手东方航空、洲际酒店集团共同推出了三方联名信用卡——“广发东航洲际三方联名信用卡”比较有创新性。该卡首创三重会员、三重积分等权益,旨在打造“畅快的一站式机酒出行体验”。

在娱乐领域也是各家信用卡的必争之地。例如,V isa携手中国农业银行与网易云音乐跨界合作推出“网易云音乐联名信用卡”,为年轻客群提供音乐礼包、金融服务、生活便利、境外消费等多重礼遇。

广发银行与芒果TV跨界合作在2020年8月推出联名信用卡。据悉,新客户办卡后,只要激活并消费达标即可获得价值198元的芒果TV年卡一张。在年费方面,持有广发芒果TV联名信用卡的用户,能够享有首年免年费、刷卡消费满6次滚动免次年年费。

联动合作挖掘细分场景

进入数字化时代,信用卡发展的特点有所不同,中信银行信用卡中心市场部总经理李幸仪认为,要围绕持卡人,围绕信用卡以及外部用户,打造“金融 生活”全方位数字化的场景服务。

如今用户年轻化,信用卡服务35岁以下用户占比75%;应用也更加场景化,银行应围绕持卡用户构建全场景、泛生活的金融生态。

还有银行人士表示,如今,银行在面对持卡人时,会针对不同消费需求开发更为细分的产品,银行聚焦衣食住行、线上线下、O 2B、O2C等多层维度,实现全渠道触达用户,为零售客户打造个性化、差异化、定制化的服务体系,而联名信用卡正是这样的产物。

业内人士表示,与普通信用卡相比,联名卡有两个优势,一是权益丰厚,用户可以得到更多平台优惠;二是塑造品牌IP,这可以帮助发卡行和联名方扩大品牌优势,带来共赢。

多家银行信用卡业务人士也认为,现在信用卡产品很多,单独发行产品没有场景是很难推广的,只有跟合作方合作,通过联名卡或其他的合作形式,才能深入场景,形成联动效应;现在银行的业务策略,都是通过联动合作,更深入地挖掘细分场景。

联名信用卡还有改善空间

在各大网络投诉平台上,关于联名信用卡的投诉也不少。

有银行人士表示,银行在选择合作商户时门槛比较高,基本都是选择细分领域的头部商户;同时银行还会通过自己和第三方的舆情监控,对合作商户进行预警检测,一旦合作商户出现任何与合作相关的业务问题,银行会及时反馈跟踪,并协调商户整改。现在信用卡业的重点是提升客户体验,而合作商户服务改进也是提升客户体验的一部分,因此银行对这块也是越来越重视。

业内分析认为,随着渠道拓展的瓶颈显现,银行与商户或机构联动合作的挖掘依然不够,联动管理仍存在很多缺陷,不仅会出现诸多影响客户体验的问题,也限制了市场的进一步拓展。下一步,信用卡业务仍将在联动渠道合作模式的优化深掘方面持续突破。

同时,有专业人士提醒广大持卡人,信用卡联名花样多,但要合理使用,开卡时应看清规则,不要为了某些“诱人”的权益过度使用,避免得不偿失。

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