合规p2p公司名单(最新全国549家P2P合规检查名单公布石投金融位列其中)

003010要求P2P网贷平台12月底前完成合规检查。现在留给平台的时间只剩下一个多月,各地区合规检查进度明显拉开差距。

目前,机构自查基本结束,北京、浙江、上海进入行政核查阶段,广东、山东等12个省市也在紧张开展自律检查。总的来说,本次合规检查的亮点主要体现在对合规意愿强的平台进行灵活管理。主要问题是市场对不同退出形式认识不清,问题平台提交合规检查,宣传过度。

一、各地区合规检查进展情况

1、三省市纳入行政核查。

截至11月20日,北京、浙江、上海三个地区启动行政核查。

2.平台退开。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至目前,全国已有11个省市发布了退出指引。总的来说,各地的退出指引呈现出密集出台、协会主导、广泛适用的特点。

(1)密集引进:集中在下半年。

2018年6月,P2P网贷问题平台密集爆发,7月达到近4年来单月迅雷问题平台数量峰值,行业风险凸显。为引导和规范P2P网贷平台良性退出,保护出借人、借款人、P2P网贷平台及其他网贷业务参与者的合法权益,江西、广东、大连、莆田、上海、安徽、广州、浙江、北京、深圳、济南等11个省市发布了平台退出指引。其中,济南在2017年11月发布了退出指引,其他省市在2018年7月后出台。

(2)协会主导:自律和规范导向。

P2P网贷平台退出指引的发布机构主要是地方互联网协会或相关机构,对协会成员机构的退出起到规范和自律作用。非会员机构的退出请参考指引。虽然协会也可以向监管部门举报程序异常、影响恶劣的平台,但协会的自律组织性质决定了其对平台的约束力有限。比如广东互金协会允许平台也参考其注册地市级互金协会的退出指引;此外,如果国家和省级金融监管部门或中国互金协会出台相关指引,应参照其指引。但目前这一级别的监管或协会并没有出台相关的退出指引,11个省市中,只有莆田市涵江区的退出指引发布机构是区互金整治办。

(3)应用广泛:覆盖主动和被动出口平台。

总体来看,退出指引适用于主动退出和被动退出P2P网贷行业的平台。其中,自愿退出P2P网贷行业的情况主要指良性退出平台,如依法破产、依法清算、转型等。网贷行业被动退出包括因风险事件爆发而被迫终止网贷业务的平台,以及被监管部门责令退出的平台。

2018年10月,杭州正式实施退出指引。目前,已有4家平台响应监管要求发布了退出公告。

二。合规检查要点

1.时间弹性

时间弹性表示合规检查对平台提交时限的容忍度。比如北京、广东提交自查报告有“原则”时间和“最晚”时间,为自查平台赢得了更长的时间准备合规检查。

此外,贵阳在实际检查工作中保持时间弹性。贵州互联网金融协会在9月19日发布的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》中要求,自律检查en的自查报告收集截止日期

按照《关于开展贵州省P2P网络借贷机构自律检查的通知》的要求,P2P网贷平台的自律检查由其所属的地方互金协会进行。其中,中国互金协会对网贷会员实行全覆盖自律检查,安徽互金协会允许非会员平台申请加入协会。而且安徽互金协会要求平台提交会员申请材料,同时可以提交自查报告等材料。新的会员办法不仅为非会员平台提供了参与合规检查的机会,而且在检查过程中与其他会员同步,这表明协会在P2P网贷平台合规检查准入方面具有很大的包容性。

3.建立沟通机制。

4.准入资格的调整

8月24日,北京互金整治办发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,要求的平台条件是“2016年8月24日前已成立并从事点对点借贷业务且仍在正常经营的机构,收到北京互金整治办发布的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》”。

9月20日,北京互金协会发布的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》要求,未收到整改通知的平台也可以申请自律检查。只有收到整改通知的平台通过金管通上传自查报告等材料,没有收到整改通知的平台需要填写合规检查申请表,才能申请合规检查。

5.明确的识别标准。

9月27日,北京地方金融监督管理局发布《关于变更在京注册并正常展业机构申请行业合规自律检查报名方式的通知》,要求提交自查报告的P2P网贷平台提交《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的补充通知》作为补充,配合自律检查和行政核查。本次《自律检查、行政核查材料清单》要求平台提交其关联机构及其交易情况,包括但不限于关联机构名单、平台上的融资、关联交易系统等。对于关系和实际控制人,《清单》分别参考《清单》和中国证券投资基金业协会给出了认定标准,方便P2P网贷平台参考。

执行。

三、合规检查暴露的问题及应对措施

合规检查推进中,更多显示的是监管、协会及其他参与机构协同推进。但部分地区存在些许乱象,对市场稳定带来了不利影响。

1、未严格区分早期暴雷退出与指导退出

全国各地区制定的退出指引旨在引导平台有序退出,北京市、广东省、江西省、安徽省、济南市、莆田市还制定了“三不”原则,即平台退出期间运营地址不可搬迁、网站不可关闭、高管不可失联。可见参照退出指引退出的平台与早期暴雷问题平台退出,实属两个不同概念,P2P网贷参与主体应将两者区分对待。但在11月7日地方性P2P网络借贷风险专项整治确定的第一批取缔类53家机构均是早已暴雷的问题平台。

2、提交自查报告的平台中不乏问题平台

据网贷之家不完全统计,已提交自查报告的平台中有20家平台爆发问题事件,问题事件类型包括经侦介入、延期兑付、暂定发标、提现困难。合规检查目的是正本清源、市场出清,且涵盖信息中介、资金池、自融等十项重点检查内容,而问题平台极有可能已经踩雷十项重点检查内容,所以其递交合规检查意义不大。

建议协会和监管部门在准入合规检查平台时,核实平台运营情况,对于问题平台从严不予准入。

3、过度宣传

2018年11月,北京互金协会、广州互金协会、广东互金协会先后下发关于规范自律检查期间机构宣传的相关通知,要求P2P网贷平台杜绝一切形式借行业自律检查之名,擅自进行不实宣传和变相推广的行为,广州互金协会还指出如发现平台存在违规行为,将取消其自律检查资格。

建议P2P网贷平台遵守协会相关规定,理性对待合规检查,不夸大宣传。

总结

全国各地区合规检查有条不紊推进,三省市已经进入行政核查阶段,平台清退也已开启。合规检查暴露了市场认识不清及监管制度缺失的问题,市场各参与方应充分认识到递交了自查报告并不等同于平台合规,平台不应借此过度宣传、甚至误导出借人,建议从监管层面下发禁止宣传的规定。

另外,平台退出已经有了实质性推进,比如杭州地区已经开始安排平台有序、平稳退出。总体看,监管一手推进合规平台迎接备案,一手安排不合规平台有序退出,P2P网贷行业必将迎来发展新篇章。