养老保险哪种最好 买哪种养老保险比较好(商业养老和社保养老哪个好)

随着人口老龄化,延迟退休和提高社保养老最低缴费年限成为必然,不少人在规划养老时,除了参加城镇职工养老保险或城乡居民养老保险,也会考虑投保一定的商业养老保险作为补充。那么商业养老保险值得买吗?

一、 产品属性。用于养老保障必须安全性高、保值增值。这一点商业养老完全可以具备。根据保险保障基金管理办法,像年金险、增额寿险等人寿保险,即使保险公司破产,金额5万以下可以全额救助,5万以上救助90%,现实中保险公司偿付能力能力低,通常被接管以后,由新的保险公司继续承担责任,安全性无与伦比。

二、 产品收益。以当前年金险和商业养老年金险来说。

1、年金险,附加万能账户

年金险收益特点

40岁投保,三年交10万,按照4.5%万能账户利率,60岁时账户价值达到204325元

80岁生存总利益370339元,从40岁-80岁折合单利每年6.75%,可以跑赢通货膨胀。

2、商业养老年金险

40岁投保,一次性交10万,可以选择55、60、65岁开始领取,那么以60岁开始领取来看,每年固定领取12280元,可以领终身

商业养老年金险现金价值

1、 选择趸交或三年交,回本速度和长期收益高于五年交和十年交。

2、 年金险附加万能账户,看重的是预期收益,通常4.5%预期利率比较可靠;商业养老年金保险是固定收益,投保时交费金额确定,未来每个月领取金额也是固定的。

3、 年金险适合45岁前投保,商业养老年金险适合45岁以后投保。

4、 商业养老保险通常专款专用,有自己的回本周期和增值时间,不适合刚投保就要退保的人群,投保时看清楚现金价值和生存总利益。

养老保险哪种最好 买哪种养老保险比较好(商业养老和社保养老哪个好)