信用卡拐点来临，是巧合，还是大势已去？

据《2015年支付业务统计数据》报告显示，2015年信用卡发卡量出现了5.05%的负增长，相较于之前势如猛虎的高速增长，这个拐点似乎来的有些冒昧突然。那么，这个拐点仅是代表一次巧合性的事件，还是意味着信用卡在如今的时代大势已去了呢？

对于信用卡这个突如其来的拐点，有关专家表示，信用卡发卡量的下跌并非偶然，很大一部分是由这两年消费金融多元化、快速化发展所导致。在这个互联网时代，信用卡在某些领域的用途被消费金融分化了。

众所周知，信用卡的作用主要有三个，第一，先消费，后还款；第二，分期付款；第三，小额贷款。

前两个用途曾称霸互联网消费和线下消费，但是京东白条，天猫分期购，蚂蚁花呗，P2P网贷等消费金融业务出现了，这就瓜分了信用卡在线上的大部分势力。而支付宝近两年又在大力推广线下支付业务，现在超市、时装店、饭店等场所，随处都可见“可支付宝支付”的字样，这样信用卡的作用势力则又被分化掉了一部分。

除了前两个作用势力范围被分化外，就连小额贷款这块也被P2P借贷分了一杯羹。而且在某些方面P2P平台贷款的优势已经超越信用卡。

这也是这两年P2P借贷平台发展迅速、用户积累越来越多的原因之一，那么相比信用卡，P2P借贷具有哪些优势呢？

首先，从贷款办理手续和时间上面讲，P2P比信用卡贷款方便快捷很多。信用卡贷款是基于信用卡基础上的，而信用卡的办理过程，手续相对复杂，时间较长。信用卡办理需要向银行出示薪资证明、工资流水单，甚至有些银行要求社保必须交满一年，并且信用卡申请时间较长，最快的情况，至少需要一周时间才会发放信用卡。而P2P贷款则简单快捷许多。多数P2P借贷平台办理贷款时，只需要身份证和手机即可办理贷款业务，并且放款速度快，P2P借贷平台审核通过后，三天就可放款，甚至有些P2P平台的放款速度是一天放款。

其次，从贷款额度上来讲，信用卡贷款就显得有些小气了。大多数银行给信用卡贷款的额度是，信用累积最高可贷款5万，而P2P的贷款额度则远大于信用卡额度，大部分P2P平台信用累积贷款额度可达30万，甚至有些平台的额度达到了50万。

最后，在还款期限上面，信用卡又棋差一招。P2P借贷的还款期限具有灵活性，还款期限可由借款人自己设定。而银行信用卡还款期限，则是间断固定的，不够灵活。一般银行还款分为3期、6期、10期、12期、18期、24期等几种还款期限，这种还款期限存在了一定的局限性。除此以外，信用卡提前还款的手续也十分复杂，需要提前至银行柜台办理书面申请，而以拍拍贷为首的P2P借贷平台则推出随借随还的服务，提前还款可网上直接申请操作，十分便捷。