央媒聚焦信用卡盗刷：谁之责？谁之过？

7月14日至22日，人民日报开辟题为“民生三问·聚焦信用卡盗刷”专题，刊发四篇文章，聚焦近年来屡见不鲜的信用卡盗刷事件，从案例、盗刷后处理、防范以及国外经验四个方面进行报道，一经推出，迅即引发业内热议。

信用卡盗刷谁之责

事实上，信用卡在当今社会已经越来越普及，据中国银联统计，截至2014年末，全国累计发行信用卡4.55亿张，全国人均持信用卡总数每年以近20%的速度递增。日益发达的科技使得信用卡盗刷从线下转移到了线上，各种新型盗刷方式层出不穷，相关案件频繁发生。其中，关于信用卡盗刷到底谁负责则成为争议不止的话题。

尽管盗刷的情况可能分为多种，但是根据关联方的责任划分来确定相关责任成为共识：

1、盗用人是第一责任人；

2、发卡银行具有安全保障义务；

3、特约商户则应具备合理审慎义务；

4、持卡人具有妥善保管义务。

然而在实际情况中，上述相关责任在盗刷案件中很难进行明确区分，从而导致相关案件争议较多。不过在本次人民日报的相关专题中也提到了举证相关情形，从举证责任人和举证难度进行分析。联想到今年4月中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），据中国青年报调查，58.3%受访者最关注银行是否为信用卡被盗刷负责。《通知》对持卡人面临的困难和需要解决的问题，也有明确的安排，有助于持卡人在遭遇盗刷后维护权益。

此外，人民日报采访的相关专家还为个人举证提供了部分招数。

面对盗刷 需三方联动

盗刷案件发生时，往往很容易发生举证难的情形，持卡人、银行、公安机关三方之间就会产生诸多矛盾，在本次人民日报专题第一篇文章案例中，持卡人就遭遇了求助无门的情况，同时也引发网友热议。网友基本都将责任归咎于银行信用卡监管不严和警方不作为。

不过梳理本次人民日报以及过往的相关文章发现，防范并杜绝盗刷事件，维护金融秩序稳定需要从国家、银行及个人三个层面着手共同努力。

1、国家完善信用卡犯罪立法，从法律层面进行威慑；

2、银行加强监管，优化金融操作系统，尽到交易安全和审查义务，同时加强与公安部门、收单机构的风险防范合作。加强数据化、信息化协作，建立风险信息共享池，打击集群性欺诈，特别是针对目前信用卡犯罪互联网化、跨境化的新趋势，建立与国际组织、第三方支付机构的长效沟通机制，全面提升风险防控能力。

3、持卡人个人需要提高安全意识，尽到妥善保管密码义务。

此外，本次人民日报在专题最后一篇文章中列举了英国、美国和德国三国的相关做法。

尽管国家出台了相关举措，但是相关案件依旧屡屡发生，而且关于责任划分仍是横亘在持卡人与银行之间的难题，从本次人民日报的专题发声可看出官方对于该类事件的重视程度。虽然国家已经陆续出台了相关政策，但是与国外相比仍存在差距，而从国外的相关举措中，防范信用卡盗刷风险，除了上述提及的三个方面外，有关信用卡保险或许也应受到银行的重视。