货币越收越紧了 你的理财该何去何从？

货币的管理是越来越严厉了，最近，央行出台了一系列政策，意味着在人民币汇率震荡下行的过程中，主管部门严管货币、盯紧外汇流向。回想几年前的互联网金融放松时代，已恍若隔世。

实行了十四年的双标卡快要寿终正寝了。

据媒体披露，11月26号开始，银行基本不再发行“双标”信用卡，使用中的卡可以继续使用，到期后被外币单标卡所取代。

所谓 “双标卡”，指一张信用卡上印有两家发卡机构的标志，很多人手上拿着的出国用的信用卡，常见的是银联+VISA标志，或者银联+MasterCard标志。刷卡时，可以选择卡片上的两家发卡机构任意一家的支付通道，你可以跟店员说，用银联，或者，用VISA。

现在双标卡不再发了，手上还有的用到截止期为止，然后你可以换银联卡，或者外币卡。按照监管规则，Visa、MasterCard等外卡组织，在没有取得中国境内银行卡清算牌照前，只能以外币记账，只能在境外实体商户或境外网络商户使用，境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务，在境内进行任何形式的交易将被视为违规。同时，境内发卡行要梳理已发行外币单标卡是否符合相关要求，新发外币单标卡需要在协议中约定使用范围。

翻译成人话，就是外卡组织发行的外币卡基本给废了。这些外币发卡机构的外币卡没有人民币，没有清算业务，境内只能还欠款，还只能在国外用，用处真心不大。

工行、中行这些境内银行的外币卡，首先是这些银行的外币总额受到限购，其次人民币卡取现单日上额、全年总额有限制。自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币，单日借记卡取现限额是1万元等值外币。

镣铐下的舞蹈。

从央行261号文到302号文，开设帐户越来越难。

11月看来是央行出台政策的大月份。

先是出台严厉的261号文，不允许开那么多I类帐户，如果实在需要，开Ⅱ类账户，直销、网上理财产品都满足，消费支付和缴费单日最高不超过1万，购买理财产品额度不限。Ⅲ类户只能进行小额消费和缴费支付，并设定1000元的账户余额限额。

261号政策可以说是为了反洗钱、防止电信诈骗，11月26号，央行深夜出台302号文：自12月1日起，新政落地后，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

对银行的信用认证、认证技术进一步深化，第三方支付系统认证靠边站，跟公安系统、手机号联网、银行的人脸等识别系统联网才是正途，官方信用认证体系与反洗钱逐渐连为一体，正所谓天网恢恢，疏而不漏。

自贸区的自由贸易帐户监管进一步加强，想借机大笔钱出境，没门。

《自贸区邮报》报道，11月25日，央行上海总部召集辖内银行开会，要求银行加强对外省市资金流入上海自贸区的尽职调查，以及非法个人资金通过自由贸易账户（FT）对外投资，支持实体经济，控制非法流出。一位参会的沪上某银行国际部相关人士表示：“不能非法募集个人资金通过FT平台集合对外投资”; “总体要求就是促流入，控非法流出。”

那些让境内的资金出境大笔购房的，大笔投资的，恐怕都已经进入了法眼。

态势是明确的，建立全国联网的信用认证体系，外汇流出，咱们得好好审审，只要留在境内，一切好说。