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儿童财商知识早知道（九）[礼物]
11-13岁孩子：教孩子认识复利
1.复利是什么？
2.告诉孩子11岁开始每月定投100，放在理财保险和定投指数基金的收益差距
3.和孩子讨论他每月存多少钱可以上自己喜欢的大学，或者出国留学。

1、提问：

如果不卖出不分红，是不是就没有复利了呢？

解答：

也不是。指数基金的话，很大程度上复利是体现在背后上市公司的盈利上涨上。

比如说一个公司A，今年赚了100万，这100万公司重新买了原材料买了资产，投入生产，下一年产出150万净利润。

这样，越来越多的净利润会推动指数基金长期上涨。

笔者认为，关于净值跟净利润的关系，长期看指数基金的净值涨幅跟净利润的涨幅是一个级别的。

也就是主人和小狗的关系。净值是小狗，盈利是主人。净值波动变化快，盈利变化慢。但是最后净利润上涨了，净值也会上涨。

所以，净利润实现了复利上涨，净值也会跟随。

2、提问：

一只指数基金可以持续定投多少年？需要过几年就换一只低估的吗？如果更换了，复利如何保证？

解答：

指数基金能投资多长时间，取决于它低估的时间长度是多少。

通常来说，一个指数基金，在低估区域，会持续1-3年不等。

历史上最长是低估持续两年多接近3年，但不会一直低估的。

如果之前投资的指数基金不低估了，换一个其他品种继续就好的。只要保证每次买入的都是低估的，那长期复利就有保障。

3、提问：

你好！看了你的《十分钟学会保险规划》，里面说到我们已经掌握了基金投资策略的购买消费型保险更加划算，有个疑问想请教。现在市面上还有可以多次赔付的终身重疾险，是否值得买呢？请分析一下，谢谢！

解答：

重疾险可以分为一次赔付的和多次赔付的。

一次赔付型重疾险指的是发生重疾进行理赔之后，合同自动终止，后面不需要再继续缴纳保费，同时也不再享有保障了。

如果想继续享有保障，需要再重新购买保险。但是一般来说，经历过重疾赔付之后的若干年内，都很难再买到医疗类的保险，尤其是重疾险。

所以多次赔付则就是为了解决这类问题而应运而生的。

虽然初衷是不错的，但是我们在购买多次赔付的重疾险时，需要注意的是，这类保险对于多次赔付的定义是什么。

有很多保险会对疾病进行分组，并不会对同一病症进行多次赔付，而是会针对不同的疾病，才可以多次赔付。

另外，多次赔付的重疾险的费用也是要高不少的，如果家庭资金预算充裕的话可以考虑。

不过笔者认为，不幸患有一次重大疾病之后，再患上另一种类型的重大疾病的概率还是比较低的，如果不是经济非常宽裕的话，没有太大的必要。

我们可以购买便宜的一次赔付型重疾险，省下来的资金投入到低估的指数基金中，获取更高的收益，这样是更加划算的。

比如说，每年省下5000元投入到指数基金中，只需要30年，就可以积累出135万元左右的资产。并且时间越长，复利的威力越大。

一次赔付型重疾险的相关知识和介绍在这篇文章《十分钟学会保险规划：让基金做理财，让保险做保险》里都有，可以点击进入查看。

4、提问：

指数盈利的上涨，是不是可以理解成背后公司每年盈利的复利？

解答：

指数盈利的上涨，主要是两部分构成：

1、背后公司的盈利上涨。这是投资收益的根本来源。

2、指数定期调仓获得更多的股票份额，使指数的盈利上涨。

例如红利等指数，会定期把股息率低的卖出，买入股息率高的。这就相当于定期低买高卖，可以获得更多的股票份额，提升指数的盈利。

这两种盈利上涨共同构成了指数的盈利上涨。

本文源自定投十年赚十倍

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