通过溢缴款运钞有风险 需防“透支取现”

　　归还信用卡账单时，不小心多存了钱。想要再次取出，却不得不缴纳一定金额的手续费。很长一段时间内，围绕信用卡溢缴款取现手续费，种种争议始终存在。“为何使用自己的钱却必须要付出手续费？”也成为持卡人最大的困惑所在。

　　调查发现，随着银行网上银行转账逐步进入免费时代，目前多数银行也已经对信用卡溢缴款取现手续费进行了减免。但与此同时，也有部分持卡人利用这项规则的便利进行“运钞”，以达到“异地取现免费”的目的。

　　多银行不再收取溢缴款取现手续费

　　溢缴款，即信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。张女士在成都一家医药企业从事财务工作，平时极为注意个人信用的她，每次在信用卡还款日到来之前，都习惯性地多转一些钱在卡里，以避免出现还款金额不足导致的逾期。但这样的习惯也为其带来了困扰，“因为需要缴纳手续费，所以多转入卡中的钱我从来就没有取出来过。”

　　事实上，“取现收费、存款无息”——银行对于信用卡溢缴款的规定一直受到持卡人诟病。一项曾对“信用卡收费之溢缴款领回”进行的调查中，有61.76%的用户认为信用卡溢缴款收取手续费不合理，有25%的用户认为该项收费偏高。

　　不过，近日，张女士发现这个“多余”的烦恼正在逐渐消失。经过向信用卡发卡银行咨询，张女士了解到，目前信用卡溢缴款已经可以直接取现，而无需再缴纳手续费。

　　记者调查发现，截止目前，已有工行、建行、交行、民生、华夏、光大、浦发等多家银行实施信用卡溢缴款取现免手续费，农行、中行部分信用卡，在本地本行取溢缴款时也不用手续费。

　　值得关注的是，每家银行在溢缴款的提取上可能都不一样，即便是同一家银行，因为卡片类型不同，可能在手续费收取标准上存在差异。如工行、建行、交行的信用卡，虽然在本地本行取溢缴款不用付手续费，但如果持卡人在异地或者跨行取现，各行会有不同的收费标准。以建行为例，除本地系统内免费之外，其他情况按取现金额的0.5%收取，最低2元/笔，最高50元/笔。

　　农行与中行则是对信用卡品种有所限制。其中，农行虽然规定对信用卡溢缴款每笔要按照取款金额的1%收取手续费，最低1元。但如公务卡、QQ卡等，取溢缴款就不收手续费；中行中银系列信用卡溢缴款如果通过ATM取，则每笔按取款额的1%收取手续费，最低10元。

　　在具体的免费形式上，银行也有进一步扩大的趋势。如从4月1日起，中信银行扩大了信用卡溢缴款领回优惠政策的范围，即在原有信用卡溢缴款转本行借记卡（账户）免手续费的基础上，对通过网上银行渠道发生的信用卡溢缴款转他行借记卡（账户）业务实施免费策略。

　　通过溢缴款运钞需防“透支取现”

　　另一方面，随着信用卡溢缴款取现进入免费时代，部分持卡人则开始选择利用这项规则的便利进行“运钞”，以达到“异地取现免费”的目的。从事贸易工作的陈先生就是其中的一位。

　　“因为工作原因我经常需要出差，每次异地取现金都很麻烦，因为大部分银行储蓄卡在异地取款或转账是有手续费的。”陈先生告诉记者。据了解，目前异地取款或转账手续费一般为交易金额0.5%-1%，这也意味着如果要支取1万元现金，可能需要付出100元手续费。“现在我都选择在出差前将现金存入信用卡中，到了异地急需时，通过溢缴款取现使用。这样就能够节约不少的手续费。”

　　无独有偶，同样青睐于这一免费途径的还有微信的使用者。今年3月1日起，微信开始对取现收取费用，但部分用户发现，可以通过信用卡还款等办法间接免费将微信钱包里的钱提出来。

　　具体来看，用户通过“微信钱包”中的“信用卡还款”功能，使用微信零钱还款时，信用卡会首先进行信用卡还款扣款，超出还款额度的剩余部分就会成为溢缴款。随后用户持信用卡到发卡行网点或者ATM机上进行取款，就能曲线完成从微信零钱免费提取现金的过程。这也被认为不失一种从微信零钱免费提取现金的良策。

　　不过，对此有理财专家提醒，“溢缴款”巧妙使用虽然可以节约一定的手续费，但持卡人需要确定自己卡内的“溢缴款”的数量，如果是“透支取现”，则有可能支付手续费的同时，还要搭上一笔利息。记者了解到，目前除工行外，多数银行透支取现都要收手续费，且所有银行的信用卡从透支取现当日起，每天都会按取款额的万分之五收取利息。

　　此外，银行对于信用卡溢缴款免费取现的额度也有一定的限制。如交通银行客户通过ATM机取现，每日累计提款额不得超过2万元；而广发银行信用卡用户在柜员机每日最多可提现15次，每日累计可取金额为2万元；华夏银行信用卡每日每卡溢缴款取现则累计不得超过2万元，如超过只能次日再取。