信用卡新政明年实施 盗刷可获赔

近日，央行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，新规从信用卡透支利率、免息还款期限、取现限额等方面做出了新的调整，新规自2017年1月1日起实施。剁手族透支的利息相比现在,最高可能打七折,免息期还可以超过60天,甚至每个月的最低还款金额还可以和银行进行协商。新政的实施究竟能为我们带来什么呢？消费者如何使用才能利益最大化？近日，记者就新规中一些与持卡人利益密切相关的几大福利，先后来到南充各大银行，请业内人士进行了解读。

福利1：透支利率可打七折

新规：对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。

中国银行南充分行理财经理表示，信用卡透支利率，就是你透支使用信用卡，并且不能及时全额还款时，你需要额外缴交部分的利息。之前，信用卡的透支利率是日万分之五，折合成年化利率接近18%，从理财的角度来看未免过高，但是调整之后，日利率万分之五则变成上限，而下限则在万分之五上打七折，也就是万分之3.5，也就是说，以后银 行收取用户透支利率将在0.0035%—0.005%之间。为了拉拢客户，可能会有银行将透支的日利率设置在0.005%以下，利率的降低对于刷卡一族来说无疑是好事。

福利2：享受更长免息还款期

新规：持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。

“根据《银行卡业务管理办法》规定,目前信用卡免息还款期最长为60天、最低还款额不得低于当月透支余额的10%。而明年开始,上述两项标准将由发卡银行自行决定。”中国建设银行南充分行相关负责人表示，届时银行可以自行定这个免息期，该方案让银行之间的竞争多了一个范畴，用户有可能可以得益。简单来讲，你越有钱，或者银行觉得你越有价值，就能获得越优越的信用卡，例如三个月免息额度，超低日利息之类的。

福利3：违约金年费等不再计利息

新规：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

中国建设银行南充分行相关负责人给记者举例，某人信用卡因为逾期了十几块，然后放了几年，最后发现七年利滚利变成了好几万，取消滞纳金之后，这样的现象也许不会再发生。

在信用卡新规中,央行取消了信用卡滞纳金,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。在《通知》中,央行规定,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。

福利4：每日取现限额调整至1万元

新规：持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定；发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。

交通银行南充分行表示，将持卡人ATM 取现的日累计限额由人民币2000元提高至1万元，提高了信用卡的竞争力和使用场景，方便了持卡人。提高发卡机构的自主权，意味着随着竞争的激烈，有的银行或推出更多的信用卡优惠政策。新规定既增强了信用卡的安全性，也确保了发卡机构的利益。

福利5：被盗刷应予以合理补偿

新规：持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。

专家解读：“以后信用卡被盗刷，持卡人可以得到保护了，发卡机构将会通过商业保险等方式给持卡人补偿，值得注意的是，发卡人一定要注意留存证据。”中国建设银行南充分行相关负责人表示，在现行的信用卡业务中,对持卡人的权益保障都是由各发卡银行自行采用,针对日益突出的信用卡被盗刷问题,各发卡银行采用各自不同的处理方式,有的推出了“失卡保障”服务,个别银行也推出收费的信用卡保险服务。此次《通知》首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式,对持卡人的非本人授权交易予以合理补偿,以保障持卡人权益。